養老保険とは、「一定期間の保障」と「貯蓄機能」を兼ね備えた保険です。その仕組みを簡潔に説明すると、以下のようになります。
【養老保険の基本的な仕組み】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保険期間 | たとえば10年、20年など契約時に決める定められた期間 |
| 満期保険金 | 保険期間が満了すると、被保険者が生存していれば満期保険金が支払われる |
| 死亡保険金 | 保険期間中に被保険者が死亡した場合、死亡保険金が支払われる |
| 保険料 | 毎月または年単位で払い込む。掛け捨てではなく、貯蓄として積み立てる |
【ポイント】
- 死亡保障＋生存保障：期間中の死亡には備えつつ、生存していれば満期金がもらえる。
- 満期保険金 = 死亡保険金：多くの場合、この2つは同額。
- 貯蓄性がある：老後の資金準備や子供の教育資金などに使える。
- 途中解約も可能：ただし、解約返戻金は元本割れする場合が多い。
【例】
たとえば「10年満期・保険金300万円」の契約であれば：
- 10年以内に死亡 → 死亡保険金300万円支払い
- 10年後に生存 → 満期保険金300万円支払い
【メリット】
- 満期時に確実に資金を受け取れる（元本保証に近い）
- 節税効果（生命保険料控除の対象）
【デメリット】
- 掛け捨て型と比べて保険料が高め
- 予定利率が低いと、貯蓄性が薄れる可能性も
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